ISA 를 아시나요? 박곰희 TV 정리

안녕하세요, 긍정반복입니다.

ISA 계좌가 좋다는 말은 들었는데, 개설하기 전에 ISA에 대해서 직접 공부해 보고자~

유튜브 박곰희 TV를 보았는데요, 좋은 정보 인 것 같아 공유하기 위해서 블로그 작성을 시작합니다.

 

1. ISA
예·적금, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 주식 등 다양한 금융상품에 투자하면 200만원(서민·농어민형은 400만원 한도)까지 비과세 혜택을 주는 상품으로, 2016년 3월 신탁형과 일임형 ISA가 도입됐다. 2021년 제도 개편으로 국내 상장 주식 등에 투자가 가능한 투자중개형 ISA가 출시됐다 
- 지식백과에서 발췌 

2. ISA 개설자격
- 19세 이상 (15세~19세도 근로소득 있으면 가능)
- 소득유무 상관 없음
- 1인 1계좌
- 금육소득종합과세자 개설 불가
(이자와 배당이 1년에 2천만원 이상인 현금부자는 개설불가)

3. ISA 계좌 종류
- 일반형
- 서민형 : 근로자 연소득 5천만원 이하 / 사업자 연소득 3500만원 이하인 사람이 대상자 

4. ISA 입금 한도 
최소 한도는 없고, 최대 한도 1년 2천만원
가능한 만큼만 불입하면 되고, 올해 채우지 못하면 한도는 내년으로 이월가능.
5년까지 최대 1억까지 입금할 수 있음 

5. ISA 만기
3년 이상 계좌를 해지하지 않고 유지해야 하는 조건이 있음 
만약, 3년 못 채우고 해지하면 받았던 세제혜택 없고 15.4%세금을 뱉어내야 함. 

6. ISA 세제혜택
3년 지난 시점, 내가 원할 때 해지 가능하고, 세제혜택 받으며 금액 인출 가능, 

다만 일반형과 서민형 비과세 범위가 다름을 유의

7. ISA 연금계좌로 이동
3년 만기 후 원하는 금액만큼만 연금저축계좌, IRP 계좌로 보낼경우 세제공제혜택이 추가되고 이체된 금액의 300만원 한도내에서 10% 세액 공제 가능

ISA 계좌로 3년간 3천을 모으고, 만기된 자금을 연금저축계좌로 이체해 10% 300만원에 대해 세액공제받는 것 

8. ISA계좌에서 매매 가능한 자산
- 예금, 적금, RP, 펀드, ETF, ELS, 리츠, 인프라펀드, 국내주식 

9. ISA 종류
신탁형과 중개형 모두 개인이 투자할 수 있다는 점은 비슷하지만, 국내주식거래는 중개형에서 가능하므로 중개형이 굳!

신탁형 - 위탁계좌와 비슷하고 상품별로 비용을 지불한다
일임형 - 운용을 증권사에 맡기고, 조금 높은 보수를 지불한다 (약 1%전후)
중개형  - 신탁형 + 국내주식 (새로 추가된 ISA 종류)

10. 금융사 간 이전
ISA 계좌도 금융사 간 이전 가능, 전 금융기관 1인당 1계좌만 만들 수 있음. 
A증권사->B증권사로 이전시 모든 자산 매도해 현금화 후 넘기기. 서류를 모두 준비해서 처리해야 하므로, 기존 계좌 폐쇄 후 새로 개설하는 것이 더 편할 수 있음. 

11. ISA 장점
- 연령만 되면 계좌개설가능
19세 이상 누구나, 15~19세 사이도 근로소득 있다면 계좌개설 가능, 3년 지나면 해지 후 재개설 가능. 만기를 연기하는 것도 가능

- 저축한도 증액 
1년간 2천만원까지 저축 가능한데, 최대 5년 1억까지 저축가능
다만, 재형저축등을 가진 경우 저축 한도에서 차감됨을 유의

- 내손으로 자산배분투자 가능
직접 매매 가능, 투자성향에 맞는 상품 넣고 매매에 횟수제한 없으며 직접 포트폴리오 구성 가능함.
 
- 수익과 손실 합산하여 과세하는 것이 장점
ISA 계좌는 수익,손실 합쳐 순이익에 대해서만 세금이 부과되고 200만원까지 비과세임.

- 세제혜택 한도가 없음
비과세는 일반형 200만원까지, 서민형은 400만원까지
그 이상의 금액은 9.9% 과세가 부과되나, 보통 계좌 15.4%보다 적음 3년정도 장기 투자 계획을 가지고 있다면 ISA가 좋을 듯

- 원금에 한해 중도 인출 가능
3년 계좌 유지 의무기간이 있지만, 중도 인출은 가능. 
원금+수익이 있다면, 원금은 출금가능 다만, 중도 출금한 만큼 저축 가능 한도가 살아나지 않는 다는 점은 유의.
출금한 돈을 다시 입금하면 그 해의 2천만원에서 한도는 또 줄어든다.

12. ISA 유의사항
중개형 ISA가 좋고, 주식투자를 한다면 증권사 개설이 좋음
증권사 개설이벤트 확인 후 만드는 것을 추천

증권사별 서비스 차이가 크고 ETF, 리츠 등을 취급 하지 않는 곳도 있고 수수료 차이도 있으므로 비교해서 가입 추천

13. ISA 활용방법
박곰희님이 활용한 ISA 활용방법

이렇게 ISA 에 대해서 공부해 봤는데요, 이제 각 증권사의 수수료 등을 비교해서 계좌를 개설하는 일이 남았네요~

제가 공부 해 보고 또 좋은 내용 공유하겠습니다.

 

감사합니다. 

행복한 하루, 즐거운 주말되세요 ^^